Условия рефинансирования ипотеки в газпромбанке

Условия рефинансирования ипотеки в газпромбанке

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • СНИЛС

Дата обновления: 02.09.2019

Как оформить ипотеку?

Где можно погасить ипотеку?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Взять ипотеку Рефинансирование ипотеки в банке Газпромбанк вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по ипотеке — 9.9%
  • максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Рефинансирование ипотеки банка Газпромбанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

Никто из заемщиков не застрахован от внезапных финансовых сложностей, порой возникающих во время гашения ипотеки. Банки прекрасно это понимают и идут навстречу клиентам, попавшим в затруднительное положение, с помощью перекредитования. Газпромбанк тоже может одобрить заемщику изменение процентной ставки, срока выплаты или суммы взноса. Каковы же условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке?

Предложения банка

Газпромбанк дает своим клиентам возможность рефинансировать не только местную ипотеку, но и кредит, взятый в другой организации. Основные параметры перекредитования получатся следующими:

  • сумма от 100 000 и до 45 000 000 рублей, верхнее значение ограничивается стоимостью закладного имущества;
  • срок возврата заемных средств составит от 1 года до 30 лет в зависимости от многих факторов;
  • средства выдаются единожды в составе прописанной в договоре суммы.

В качестве финансового обеспечения Газпромбанк принимает, в том числе, и недвижимость (залог), принадлежащую как вторичному, так и первичному рынку жилья. От этого зависит итоговая сумма, которую одобрит кредитор. Если заемщик располагает вторичкой, банк возместит не более 90% от ее стоимости, если квартирой в новостройке — не более 80%. Так же банк принимает не только новоприобретенную недвижимость, но и ту, которая находится в собственности субъекта длительный срок.

Значение базовой ставки — 10,2%, но это не значит, что перекредитование будет оформлено под такой процент всем без исключения. На самом деле, такое значение доступно только зарплатным клиентам, оформившим процедуру полного страхования. Для остальных категорий граждан существуют надбавки к базовой ставке, а именно:

  • 0,5% для тех, кто не получает заработную плату на карту или счет в Газпромбанке;
  • 1% добавляется до тех пор, пока залоговое имущество полностью не перейдет в пользу кредитора при наличии доверенности от заемщика для регистрации сделки;
  • 2% в том же случае только при отсутствии доверенности от заемщика для регистрации сделки.

Помните о том, что Газпромбанк рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, пропуская ее через несколько аналитических инстанций. Уже исходя из результатов «исследования» финансового положения клиента устанавливается процентная ставка и другие условия.

Система требований

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование своей ипотеки, клиент должен удостовериться в том, что он удовлетворяет требованиям банка к своим потенциальным заемщиком. Условия стандартные, но всегда лучше перестраховаться и лишний раз удостовериться.

  1. Возраст не моложе 20 и не старше 65 лет.
  2. Наличие рос.гражданства и постоянной прописки в том городе (или другом населенном пункте), где приобретается услуга.
  3. Не менее 1 года общего трудового стажа и не менее 0,5 года на последнем месте работы.

Кроме всего вышеперечисленного, на решение банка влияет состояние кредитной истории. Для клиентов с отрицательным рейтингом высока вероятность получить отказ. Во внимание берутся так же другие факторы, влияющие на доходы и расходы гражданина (семейное положение, например). Газпромбанк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к их займам. Ипотека должна быть:

  • оформлена не позднее, чем за 6 месяцев до дня подачи заявки на перекредитование;
  • оформлена на покупку квартиры. Займы на другие недвижимые средства (земельный участок, гараж, дача, коттедж и т.д.) автоматически не подлежат рефинансированию в Газпромбанке;
  • не иметь задержек и просрочек по выплатам. Именно поэтому в случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу принимать меры, а не ждать, пока ситуация действительно выйдет из-под контроля.

Внимание! Если вы приобрели квартиру в новостройке даже на стадии рытья котлована или заливки фундамента, банк все равно готов рассмотреть ее в качестве залога при рефинансировании. Чтобы такой объект мог участвовать в сделке, его нужно аккредитовать в ГПБ.

Документация

Когда речь идет об ипотечном кредите, а не обычном, потребительском, процесс оформления требует сбора двух пакетов документов. Один — на лицо, приобретающее услугу, второй — на залоговую недвижимость.

Читайте также:  Приказ об уменьшении премии образец

Пакет для заемщика базовый: паспорт, СНИЛС, справки о доходах (выписки со счета, 2-НДФЛ и пр.), а также документы, подтверждающие финансово обеспечиваемую занятость (копия трудовой, например). Желательно так же предоставить все наличествующие документы о взятом ранее кредите, начиная от кредитного договора и заканчивая справкой об остаточной задолженности, подписанной уполномоченным представителем первой организации-кредитора. Бумаги на недвижимость включают в себя:

  • копию кредитного договора;
  • справку о задолженности;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • документы, подтверждающие платежи за недвижимость за последние 3 года;
  • оценочный отчет, который проводит рекомендованная Газпромбанком компания в том случае, если аккредитация еще не была произведена;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;

Помимо этого нужно представить банку справки об отсутствии прописанных лиц в жилом помещении (в особенности несовершеннолетних лиц) и о том, что нет никаких долгов по услугам ЖКХ. Взять справки можно в ТСЖ. Справка о размере оставшейся задолженности от первого банка-кредитора действительна 30 дней с момента выдачи! Лучше брать ее непосредственно в день подачи заявки.

Изменить ключевые условия по действующему ипотечному займу – снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или изменить состав заемщика – можно с помощью программы перекредитования. Разберем, на каких условиях предлагается рефинансирование ипотеки Газпромбанка.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает потенциальным заемщикам программу переоформления ипотеки с целью снижения кредитной нагрузки и получения более выгодных условий. Основные параметры рассматриваемого продукта выглядят так:

  • сумма – от 500 тысяч рублей;
  • срок возврата задолженности – от 3,5 до 30 лет;
  • форма выдачи займа – единовременная выдача.

Предельная величина заемных средств определяется оценочной стоимостью передаваемого в залог Газпромбанку имущества и не может превышать отметку в 45 миллионов рублей.

В качестве залога принимается недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья (в том числе и залог имущественных прав требования), полностью подходящих под ограничения будущего кредитора.

Если изначально клиент приобретал квартиру на вторичном рынке, то Газпромбанк выдаст не более 90% от ее стоимости. Если же покупалась квартира в новостройке, то не более 80%.

Процентная ставка

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
  • +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
  • +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, включая применение персонализированных сеток утверждения процентных ставок.

Специальные акции

В настоящее время в Газпромбанке действует три акции, применимые к программе перекредитования ипотеки:

  1. Единая ставка для рефинансируемых займов до начала октября 2019 г. для зарплатных клиентов.

Суть заключается в установлении фиксированного процента – 8,8% годовых – для всех ипотечных кредитов с любым остатком задолженности и сроком погашения.

Базовые условия применения акции:

  • срок – до 30 лет;
  • остаточный долг – не более 80% от цены недвижимости;
  • срок принятия решения по заявке – от 1 дня.
  1. Единая ставка для всех остальных клиентов – 9,2% в год на рефинансирование ипотеки (+0,5 п.п.).

Условия точно такие же. Рефинансировать можно займы, оформленные для покупки новой или готовой квартиры.

  1. Кредитная карта к ипотеке.
Читайте также:  Какие профессии относятся к госслужащим

Это бонусный продукт со следующими условиями получения:

  • величина кредитного лимита – 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 23,9% в год;
  • обязательный платеж – не менее 5% от задолженности ежемесячно.

Карта выдается после получения банком сведений о платежеспособности клиента.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

  • сумму;
  • систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • дату выдачи займа и срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Требования к заемщику

Обращающийся в Газпромбанк клиент за перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке, должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возрастной ценз – от 20 до 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства и регистрации в городе присутствия банка.
  3. Полная дееспособность.
  4. Нейтральная или положительная кредитная история.
  5. Трудовой стаж на текущем месте не менее полугода при общетрудовом стаже от года.

Также банк принимает на рассмотрение ипотечные заявки от лиц, постоянно проживающих в субъекте РФ, в котором присутствует отделение Газпромбанка.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансируемый жилищный займ должен:

  • быть оформлен не менее 6-ти месяцев до момента подачи кредитной заявки;
  • иметь положительную историю внесенных платежей (неприемлемо наличие длительных просрочек по уплате текущей задолженности);
  • быть получен на покупку квартиры.

Заявки на перекредитование займов с залогом в виде домов, коттеджей, гаражей, апартаментов, земельных участков и т.д. будут отклонены.

Что касается валюты кредита, то она может быть любой. Газпромбанк готов переоформлять ипотеку, оформленную ранее в иностранной валюте, переводя ее в российские рубли.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание стадию строительства квартиры в новостройке. Объекты, находящиеся на стадии разработки или котлована, обязательно должны быть аккредитованы в банке для того, чтобы принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Заемщик должен будет подготовить два полных комплекта документов: для себя и залоговой недвижимости. Разберем перечень каждого подробнее.

По заемщику

Клиент собирает следующие бумаги:

  • российский паспорт (копии всех страниц);
  • заявление-анкета на перекредитование;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме банка/справка 2-НДФЛ/банковские выписки с фактами периодичных поступлений заработной платы);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (гражданско-правовой договор или копия трудовой).

Дополнительно заемщик должен будет предоставить в Газпромбанк исчерпывающие сведения и документы по действующим кредитным обязательствам, которые планируются к переоформлению. Это:

  • копия кредитного договора;
  • справка от банка об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, подписанная уполномоченным сотрудником или руководителем.

По ипотеке

Документы на передаваемое в качестве обеспечения по новому кредитному договору жилье должны включать в себя:

  1. Копия кредитного договора;
  2. Справка о размере остатка задолженности по ипотеке (справка не должна быть старше 30 дней).
  3. Правоподтверждающие бумаги (свидетельство о праве собственности, ДКП, договор дарения, мены, приватизации и т.д.).
  4. Документы об оплате за недвижимость, произведенную за текущие 3 года.
  5. Отчет об оценке жилья (оформляется исключительно в аккредитованной оценочной компании, рекомендованной Газпромбанком).
  6. Единый жилищный документ или выписка из домовой книги.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Справка из ТСЖ или другого уполномоченного органа об отсутствии зарегистрированных в помещении лиц (особенно несовершеннолетних).
  9. Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

  1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
  2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
  3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
  4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  5. Заключение нового кредитного договора.
  6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
  7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.
Читайте также:  Где получить договор социального найма квартиры

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Страхование

По российскому законодательству обязательным является имущественное страхование залога от утраты и повреждений. Если предметом кредитного договора выступает покупка квартиры с уже оформленным правом собственности, то к обязательной страховке добавляется страховка титула.

Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно на добровольных началах, по его усмотрению. Давление или навязывание услуг недопустимо.

Заключить договор страхования можно только с аккредитованной Газпромбанком страховой компанией.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

  • выгодная процентная ставка;
  • надежность банка;
  • несколько действующих акций (до конца сентября 2019 г. можно рассчитывать на ставку 8,8-9,2% в год, а также получить кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей);
  • льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
  • возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
  • большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
  • возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
  • длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

  • рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
  • необходимость сбора полного пакета документов;
  • обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Отзывы

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Подробнее рефинансирование ипотеки с примерами расчетов и предложениями других банков, разобрано в следующем посте.

Напоминаем, что вопрос рефинансирования достаточно сложный и содержит много нюансов, поэтому рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, чтобы разобрать конкретно вашу ситуацию. Оставьте ваши контакты в специальной форме.

Ссылка на основную публикацию
Увольнение со службы 5 букв сканворд
Последняя бука буква "д" Ответ на вопрос "Увольнение со службы ", 5 букв: абшид Альтернативные вопросы в кроссвордах для слова...
Требования к оформлению гарантийного письма
Что такое гарантийное письмо, как правильно его составить, образцы написания гарантийного письма. Гарантийное письмо представляет собой документ, который подтверждает намерения...
Требования к оформлению служебной записки
Служебная записка – наиболее распространенная форма общения между сотрудниками внутри предприятий и организаций. Можно сказать, что это своего рода информационно-справочный...
Увольнение со службы в органах внутренних дел
Дата вопроса: 27.09.2016 Автор: Сергей 23.09.2016 г. написал рапорт на пенсию по выслуге лет, в ОК сказали , что надо...
Adblock detector