Условия для получения ипотеки под 6

Условия для получения ипотеки под 6

Ипотека под 6 процентов — льготная программа, благодаря которой семьи могут получить новое жилье на выгодных условиях. Разберем все условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году: как получить льготную ипотеку семьям с детьми и при рождении ребенка, каковы актуальные правила рефинансирования и как оформить ипотеку под 6 процентов на весь срок договора.

Рассчитать расходы и получить детальный график платежей вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Суть государственной поддержки

Рождение детей — приоритетное направление в социальной политике РФ. Государство помогает в виде предоставления материнского капитала, субсидий и специальных условий кредитования.

Льготная ипотека 6 процентов для семей с детьми — программа поддержки родителей, у которых родился второй, третий и так далее ребенок.

Важно: Для участия в социальной программе ипотечного кредитования, рождение детей должно приходиться на четко определенный период времени — начиная с января 2018 и заканчивая декабрем 2022 года.

Суть государственной поддержки: семья оформляет льготную ипотеку, а убытки для банка компенсируются из бюджета РФ.

Оформляется ипотечный кредит с учетом трех принципов:

  • Срочность — ипотека определена по периоду погашения долга;
  • Платности — за предоставление средств клиенту банк возьмет плату в виде процентов;
  • Возвратности — вся сумма, обозначенная в кредитном договоре, должна быть возвращена.

На законодательном уровне регулирование вопросов программ ипотечного кредитования для семей с детьми закреплено в постановлении №1711 и изменениях к нему.

Изменения в 2019 году

На заседании правительства в феврале 2019 года президент В. Путин предложил несколько фундаментальных изменений в программе социальной политики:

  • Увеличить период действия льготной процентной ставки по ипотеке для родителей двоих и больше детей — на весь срок договора по кредиту;
  • Многодетным семьям, оформившим ипотеку, предоставить дополнительную финансовую поддержку;
  • Поднять размер пособия родителям, у которых на содержании дети-инвалиды;
  • Полностью убрать налог на земельные участки, площадь которых равна 0,6 гектаров;
  • Убрать налог на недвижимость для многодетных родителей.

В марте 2019 года все пункты программы были утверждены и закреплены официально.

Популярные предложения по ипотеке

Единоразовая помощь на ипотеку многодетным родителям

Дополнительное финансирование будет направлено на снятие высокой финансовой нагрузки с родителей троих и больше детей при оформлении ипотеки.

Чтобы получить льготную выплату нужно обратиться в банк, где оформлена ипотека, и подать соответствующее заявление. Условии участия следующие:

  • Родители содержат троих и больше несовершеннолетних детей;
  • Оформление ипотечного займа или наличие уже оформленного ранее;
  • Валюта кредита — российские рубли;
  • Все члены семейства прописаны по месту постоянного проживания.

Важно: Изначально сумма поддержки была заявлена в размере 450 000 рублей, однако на деле размер определен как 10 процентов от суммы задолженности, но не больше вышеуказанной суммы.

Кредитование по ДДУ

Купить жилье в ипотеку родителям с детьми можно только на первичном рынке. При участии в возведении жилья по договору долевого участия с 01 июля 2019 года заключить договор с застройщиком напрямую уже не получится.

Закрепленные законом изменения:

  • Расчеты между сторонами только через эскроу-счета;
  • Банковское сопровождение операции по оплате — изначально деньги вносятся на счет покупателя, а продавцузастройщику переводятся только после введения здания в эксплуатацию;
  • Ужесточение требований к застройщикам — компания должна предоставить документы, свидетельствующие о надежности.

Последствия нововведения: Для финансирования строительства застройщикам теперь придется привлекать средства банков или искать дополнительных инвесторов. В связи с эти ожидается повышение цен на новостройки.

Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия

Основные принципы программы кредитования семей, где родился второй и больше ребенок:

  • Срок действия льготы — с 2019 года на весь срок действия кредитного договора (раньше был 3-5-8 лет, в зависимости от количества детей);
  • Сумма до 12 миллионов рублей;
  • Количество детей — двое и больше (как минимум один из них должен быть рожден в период с 01.2018 по 03.2023 годов);
  • Первоначальный взнос — от 20 процентов;
  • Проценты за пользование — 6 процентов (5 процентов для заемщиков из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ);
  • Валюта договора — только российский рубль;
  • Страховка — обязательно жилья и жизни клиента;
  • График погашений — равными частями (аннуитет).

Размер кредита будет установлен индивидуально, исходя из финансовых возможностей родителей и их региона проживания.

Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге и областях достигает отметки в 12 000 000 рублей. А вот в регионах согласуют до 6 000 000 рублей.

При рассмотрении заявки кредитным комитетом банка могут быть установлены дополнительные условия, исходя из кредитной истории заемщика.

Требования для получения льготной ипотеки

Основные критерии, которым должны соответствовать родители, у которых родился второй или больше ребенок:

  • Положительная кредитная история;
  • Возрастные рамки ограничены — от 21 до 65 лет;
  • Родителя являются гражданами Российской Федерации;
  • Дети рождены на территории РФ и получили гражданство;
  • Ежемесячного дохода семьи достаточно для внесения ежемесячных взносов по договору ипотеки.

Подать заявку на предварительное решение можно онлайн, причем сразу в несколько банков, а после утверждения кандидатуры выбрать лучшие условия.

Банки, в которых можно взять ипотеку под 6 процентов в 2019

Выдавать ипотеку с льготными процентами могут только банки, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте Министерства финансов.

Обозначим самых крупных кредиторов:

Большинство банков имеют список проверенных партнеров по ипотечным кредитам — застройщиков, агентств недвижимости, оценочных и страховых компаний.

Участие в партнерских программах намного ускорит процесс согласования и выдачи займа, поскольку юристам не придется дополнительно проверять регистрационную документацию.

Каждый из банков может выдать определенное количество ипотечных кредитов под 6 процентов, поскольку есть выделенный государством бюджет.

Как оформить

Получить ипотеку поле рождения второго и следующего ребенка может один из родителей, пройдя стандартную процедуру:

  1. Определиться кредитором;
  2. Произвести предварительные расчеты по программе на любом онлайн калькуляторе;
  3. Заполнить форму анкеты-заявки на сайте банка или лично в отделении;
  4. Приложить необходимые документы для первичного согласования;
  5. Получить предварительное одобрение по программе;
  6. Заняться сбором второго пакета документации по недвижимости;
  7. Подать документы в оригинале специалисту банка для проверки юристами;
  8. После согласования всех нюансов программы явиться в установленную дату для подписания договоров кредитованияипотекипоручительства и всех дополнительных соглашений к ним;
  9. Внести размер первоначального взноса;
  10. Застраховать имущество в выбранной страховой компании;
  11. Зарегистрировать право собственности на объект ипотеки.

Разрешено привлекать агентства недвижимости для оформления документов и соблюдения юридической чистоты сделки купли-продажи.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все условия и содержание дополнительных соглашений во избежание недоразумений.

Список документов

По сбору документации программа ипотеки под 6 процентов практически не отличается от стандартной.

Дополнительно понадобится только подтверждение статуса многодетной семьи и подтверждение необходимости в улучшении или расширении жилищного пространства.

Для заемщиков

  • Оригиналы и ксерокопии паспортов родителей;
  • Свидетельство о бракеразводерождении всех детей;
  • Военное удостоверение (для мужчин младше 27-ми лет);
  • Подтверждение дохода семьи (официальное, по форме банка, выписки по счетам);
  • Заверенная работодателем выписка из трудовой книжки.

По объекту недвижимости

  • Правоустанавливающий сертификат на жилье (если право собственности уже оформлено);
  • Выписка из государственного реестра (ограничена по сроку — 30 календарных дней);
  • Копии паспортов всех собственников;
  • Договор ДДУ (по переуступке нельзя);
  • Технический план на помещение;
  • Документы по застройщику (если он не партнер банка).

Важно: На сделке купли-продажи жилья понадобятся оригиналы всех документов.

Во сколько на самом деле обойдется ипотека

Основную финансовую нагрузку по программе жилищного займа забирает на себя процентная ставка. Однако помимо процентов вас ждут расходы при оформлении:

  • Первоначальный взнос — не меньше пятой части оценочной стоимости;
  • Страхование жилья — приблизительно 0,15 процента от оценочной стоимости;
  • Оценка — у аккредитованной оценочной компании (стоимость зависит от региона кредитования — от 2 500 рублей);
  • Нотариус цены от 3 000 рублей плюс отдельно оплата государственной пошлины за внесение объекта в реестр обременений ипотекой;
  • Регистрация права собственности Росреестром — госпошлина;
  • Услуги банка — при наличии.
Читайте также:  Как заполнить бланк временной регистрации иностранного гражданина

Онлайн калькулятор

Заранее подсчитать расходы по программе ипотеки и определиться с периодом кредитования удобно на нашем калькуляторе. Заполнение формы займет менее минуты:

  • Сумма собственного капитала для оплаты жилья;
  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Проценты за пользование кредитом;
  • Комиссионный сбор (при наличии);
  • Выбрать график погашения (стандарт или аннуитет).

В итоге калькулятор выдаст информацию с полной стоимостью ипотечного займа, а также размер ежемесячных платежей и отдельно сумму переплаты.

Особенности льготной ипотеки под 6 процентов

При согласовании ипотечного займа для родителей, у которых родился второй и более ребенок, могут возникать дополнительные нюансы.

Требования к жилью

Приобрести по льготной ставке можно только некоторые виды недвижимости:

  • Квартира в возводящемся строении (по договору ДДУ);
  • Строящийся дом с земельным участком (при наличии в нем всех коммуникаций);
  • Готовое жилье в оформленным правом собственности на застройщика.

Покупать квартиры на вторичном рынке и с участием продавцов-физических лиц запрещено.

Материнский капитал

Законом разрешено использовать сертификат МК для оплаты задолженности или первоначального взноса.

Материнский капитал — это вид социальной помощи родителям для воспитания и содержания детей. Выделяется при рождении второго ребенка в семье, и в 2019 году составляет 453 тысячи рублей.

Все вопросы по согласованию и переводу средств в банк решает Пенсионный Фонд России, где они хранятся на специальном счете.

Для проверки целесообразности использования МК в ПФР нужно представить все документы по ипотечному кредиту. Процедура перевода денег может занять до 60 календарных дней.

Для военных

Семьям военнослужащих также разрешено пользоваться льготной ипотекой 6 процентов при рождении второго и больше ребенка.

Все нюансы по оплате первоначалки и ежемесячных взносов решает Росвоенипотека. Дополнительно понадобится сертификат об участии в накопительной инвестиционной программе (НИС).

»» Рекомендуем наш подробный материал на тему военной ипотеки в 2019 году.

Субсидирование

На федеральном уровне молодым родителям с детьми может выделяться субсидия для оформления жилищного кредита. В зависимости от состава семьи удастся получить от 30 до 35 процентов от суммы жилья.

Чтобы получить субсидию, нужно:

  • Подать заявление на участие в местную государственную администрацию;
  • Дождаться утверждения кандидатуры в списках на льготы;
  • Получить специальное Свидетельство участника ипотечной программы (действительно на протяжении семи месяцев);
  • Обратиться в банк для оформления ипотеки (полученные от государства средства можно использовать для выплаты уже оформленного ранее договора или перечислить на счет продавцу жилья).

Как погашать

Способ погашения определяет для себя сам заемщик:

  • Касса банка или любого другого учреждения с приемом платежей от населения (с наличием реквизитов для оплаты);
  • Терминалы самообслуживания (можно встретить в любой торговой сети);
  • Персональная страница клиента на сайте банка;
  • Мобильное приложение кредитора;
  • Регулярный платеж с карты клиента;
  • Бухгалтерия работодателя по поручению заемщика может сразу перечислять сумму платежа по указанным реквизитам.

При проведении платежей обязательно проверяйте правильность введения всех данных. Квитанции об оплате необходимо хранить до полного погашения долга и получении справки о закрытии кредита.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьям, которые уже оформили жилищный кредит без участия в льготной программе, можно перекредитоваться в любом банке из списка Минфина. Базовым условием является рождение второго и больше ребенка в семье. Алгоритм действий несложный:

  • Выбрать банк для рефинасирования;
  • Произвести предварительные расчеты на калькуляторе;
  • Подать заявку на сайте или лично;
  • Прикрепить документы (о составе семьи, размере доходов, кредитный договор, документация по недвижимости);
  • Получить одобрение;
  • Посетить отделение банка и подписать новый договор ипотеки.

Предупреждать старого кредитора о переводе жилищного займа не обязательно.

Итог: получить ипотеку под 6 процентов можно только в утвержденном Минфином банке. Главное требование для участия – рождение второго и больше ребенка в установленные сроки.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Если у вас уже есть ипотека или недавно родился ребенок, есть шанс сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  3. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  4. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  5. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  6. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  7. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  8. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.
  9. Деньги на это берут из федерального бюджета, в частности из повышенного НДС и от продажи нефти.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. Их уже три, последняя вступит в силу 13 апреля 2019 года — не перепутайте.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок только один, льгота не положена. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Читайте также:  Джелаухов григорий сергеевич биография

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок Где живет семья и где покупают квартиру Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022 Любой регион России 6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022 Дальневосточный федеральный округ 5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2018 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов

По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.

Требования к заемщику

Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

  1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
  2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
  3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

  • второй ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • более двух детей с 1 июля по 31 декабря 2022 (для них льгота продлевается до 1 марта 2023).

А в п. п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:

В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:

  1. Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.
  2. Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
  3. Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
  4. Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
  5. Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
  6. Выплаты только в отечественной валюте.

Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п. п. б, п. 10 ПП РФ №1711:

Читайте также:  Как правильно поменять фамилию

Таким образом, установлены максимумы для:

  1. Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 12 млн рублей;
  2. остальные территории России – 6 млн рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека под 6 процентов доступна многим молодым семьям, у которых родились второй и последующие дети. При этом они должны внести не менее ⅕ части от суммы приобретаемого жилья. На практике это может выглядеть так (на примере прочих регионов):

  • семья решает купить квартиру, стоимостью 2,5 млн руб.;
  • за второго ребенка они получили маткапитал 453 026 рублей (в 2018 и 2019 его сумма одинакова);
  • им необходимо внести 20%, что составит 500 тыс. р. (453 026 р. маткапиталом и остаток 46 974 р. собственными средствами);
  • оставшаяся сумма 2 млн руб. оформляется по льготной ипотеке с аннуитетными платежами под 6 процентов годовых.

Здесь необходимо учитывать, что привилегия будет длиться до окончания программы, а после – действуют следующие правила, установленные п. 4 ПП РФ №1711:

Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.

Как долго будет действовать льготная ставка

Согласно законодательству период действия ипотеки с господдержкой определен следующими датами с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок кредитования зависит во многом от того, каким по счету родится ребенок в семье:

  • второй – на 3 года;
  • более двух – на 5 лет.

В тех ситуациях, когда ипотека под 6 процентов была оформлена при появлении второго ребенка, а в дальнейшем в семье родился третий, то срок субсидии будет рассчитываться так: сперва на три года, а по истечении данного периода происходит переоформление еще на пять лет. В общей сложности семья будет пользоваться льготной субсидией на протяжении 8 лет (п. 6 ПП РФ №1711).

Важно! Продление срока кредитования допускается единожды за все время действия договора.

Саму ипотеку можно оформлять на более длительный период. Поэтому эксперты советуют при заключении договора выбирать максимальный срок, чтобы платеж был минимальным и в случае непредвиденных жизненных ситуаций заемщик всегда имел возможность выплачивать ипотеку.

Выбор банка

Тарификация по государственной ипотеке является фиксированной и банки не имеют права поднимать ее, но могут предложить ниже установленной государством. Дело в том, что заемщик подписывает договор жилищного кредитования под 6 %, а разницу между этим процентом и установленным финансовой организацией, покрывается за счет государства. На потери из бюджета выделено 600 млрд рублей, большая часть из которых поступает на счет ПАО Сбербанк и ВТБ (Приказ Минфина № 88 от 19.02.2018).

Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов

Всего в списке Министерства финансов значится 47 организаций, в том числе и АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Все представленные в списке банки выдают ипотеку под фиксированную ставку в 6 процентов годовых, но не каждая из них проводит процедуру рефинансирования. Более подробно получить представление об условиях можно в списке:

Организация Перекредитование договоров, оформленных до 01.01.2018
ПАО «Сбербанк России» нет
Банк ВТБ (ПАО) нет
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) нет
АО «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) есть
«Газпромбанк» (АО) нет
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» нет
ПАО «Промсвязьбанк» нет
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» нет
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) нет
АО «Райффайзенбанк» нет
ПАО Банк «Возрождение» нет
АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» нет
ПАО «Совкомбанк» нет
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» нет
ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» нет
АКБ «АК БАРС» (ПАО) нет
АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) нет
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» нет
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» нет
ПАО КБ «Центр-инвест» нет
АО «ЮниКредит Банк» нет
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» нет
АКБ «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) есть
АО Банк конверсии «Снежинский» нет
КБ «Кубань Кредит» ООО нет
Прио-Внешторгбанк (ПАО) нет
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) нет
АО Банк «Северный морской путь» нет
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) нет
АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» нет
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) нет
Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) нет
Банк ЗЕНИТ (ПАО) нет
ООО Банк «Аверс» нет
ПАО «Курский промышленный банк» нет
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» нет
ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» нет
ПАО «Дальневосточный банк» нет
АО «Сургутнефтегазбанк» нет
ПАО КБ «Уральский финансовый дом» нет
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» нет
ПАО «БИНБАНК» нет
ПАО «Московский Индустриальный банк» нет
АКБ «Энергобанк» (ПАО) нет
ПАО Банк «Кузнецкий» нет
АО «Всероссийский банк развития регионов» нет
ДОМ.РФ (до марта 2018 — АО «АИЖК») есть

Как видно из вышеприведенной информации, всего три финансовые организации готовы оказать услугу по рефинансированию, то есть переоформлению ипотеки, заключенной до января 2018, под льготных 6 процентов.

Список необходимых документов

Когда ознакомился со всеми условиями и выбрал кредитную организацию, настает момент формирования пакета документов для оформления субсидии с государственной поддержкой в 6 процентов. На данном этапе стоит понимать, что у каждой финансовой организации свои требования к бумагам. При этом законодательно не установлен точный перечень, но в основном он состоит из:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет для мужчин до 27 лет.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Справки о доходах.
  5. Оценка недвижимости.

Внимание! Оформлять ипотеку с господдержкой могут только родители, имеющие двух или более детей.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.

Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.

Если в 2018 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?

Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.

Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?

Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.

Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?

Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.

Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?

Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.

Ссылка на основную публикацию
Увольнение со службы 5 букв сканворд
Последняя бука буква "д" Ответ на вопрос "Увольнение со службы ", 5 букв: абшид Альтернативные вопросы в кроссвордах для слова...
Требования к оформлению гарантийного письма
Что такое гарантийное письмо, как правильно его составить, образцы написания гарантийного письма. Гарантийное письмо представляет собой документ, который подтверждает намерения...
Требования к оформлению служебной записки
Служебная записка – наиболее распространенная форма общения между сотрудниками внутри предприятий и организаций. Можно сказать, что это своего рода информационно-справочный...
Увольнение со службы в органах внутренних дел
Дата вопроса: 27.09.2016 Автор: Сергей 23.09.2016 г. написал рапорт на пенсию по выслуге лет, в ОК сказали , что надо...
Adblock detector