Уралсиб страхование возврат страховки

Уралсиб страхование возврат страховки

1. Тема статьи.

Добрый день. Сегодня 28.03.2019 г. Тема статьи «Возврат страховки банка АО «УРАЛСИБ» и СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ». Рассмотрим первый шаг по возврату страховки Уралсиб – изучение кредитного договора.

2. Для кого статья.

Статья для клиентов, которые взяли потребительский кредит в банке АО «УРАЛСИБ» и планируют вернуть страховку Уралсиб.

3. Три шага.

Тема статьи – изучение кредитного договора (первый шаг). Для чего необходимо изучать кредитный договор. Чтобы получить ответ на вопрос. При возврате страховки Уралсиб может ли банк увеличить процентную ставку по кредиту?

Из каких общих шагов (этапов) состоит возврат страховки в целом.

  • 1 шаг. Изучение кредитного договора.
  • 2 шаг. Изучение договора страхования.
  • 3 шаг. Подготовка и подача заявления на возврат страховки.

4. Изучим первую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

В 2019 году я встречал у клиентов два варианта кредитных договоров банка «Уралсиб». Первый вариант – договор без повышения процентной ставки по кредиту. Второй вариант – договор с повышением процентной ставки по кредиту. При этом оба варианта – это договоры потребительского кредитования, заключенные в начале 2019 года.

Итак, начнем рассматривать кредитный договор банка «Уралсиб» без повышения процентной ставки по кредиту. Разберем первую страницу данного кредитного договора.

  • За основу я взял кредитный договор от 30.01.2019 г. Когда будете читать статью, обязательно свертись и посмотрите свою редакцию кредитного договора. Отличается или нет? Если не отличается, либо отличается малозначительно, то можете читать и использовать данную статью для того, чтобы вернуть страховку Уралсиб.
  • Рассмотрим пункт 4 кредитного договора «Процентная ставка»: «Процентная ставка – составляет 17,00%». В данном пункте не содержится информация по изменению процентной ставки по кредиту, если Вы вернете страховку Уралсиб. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

5. Изучим вторую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

  • Рассмотрим пункт 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры»: «В случае отсутствия у Заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у Кредитора, Кредитор на основании заключенного с Заемщиком договора банковского счета открывает Заемщику счет (далее – Счет)». Нет ни слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.
  • Рассмотрим пункт 11 кредитного договора «Цели использования заемщиком потребительского кредита»: «На потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности». Таким образом, кредит выдан на потребительские цели. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.
  • Рассмотрим пункт 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора…»: «Не применимо». Нет ни одного слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

Записаться на бесплатную консультацию

6. Изучим третью страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

7. Изучим четвертую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

8. Изучим пятую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

Записаться на бесплатную консультацию

9. Изучим шестую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

10. Изучим седьмую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

11. Изучим первую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Переходим к рассмотрению второго варианта кредитного договора банка «Уралсиб» с повышением процентной ставки по договору после возврата страховки Уралсиб.

Рассмотрим первую страницу кредитного договора с повышением процентной ставки.

  • За основу я взял кредитный договор от 18.02.2019 г. Когда будете читать статью, обязательно свертись и посмотрите свою редакцию кредитного договора. Отличается или нет? Если не отличается, либо отличается малозначительно, то можете смотреть и использовать данную статью для того, чтобы вернуть страховку Уралсиб.
  • Рассмотрим пункт 4 кредитного договора «Процентная ставка»: «Процентная ставка составляет 11,40% годовых при заключении Заемщиком одновременно с Предложением о заключении кредитного договора Договора страхования жизни и здоровья и предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в сроки и на условиях п. 3.5.1. Общих условий договора.

Указанная процентная ставка действует в период действия данного Договора страхования, в том числе в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения кредита на срок свыше 5 лет.

Читайте также:  Закрытие юридического лица пошаговая инструкция

Факт заключения Договора страхования подтверждается предоставление в Банк оригиналов Договора страхования и документов, подтверждающих оплату страхования.

При расторжении Договора страхования процентная ставка составляет 14,5% годовых при условии предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в сроки и на условиях п. 5.3.1. Общих условий Договора.

Записаться на бесплатную консультацию

12. Изучим вторую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

  • «Изменения процентной ставки осуществляется с 1 числа процентного периода, следующего за периодом в котором расторгнут Договор страхования и / или не предоставлены либо предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита».
  • «В случае изменения процентной ставки Кредитор предоставляет Клиенту новый график платежей и информирует о новом размере полной стоимости кредита при обращении Клиента в офис Кредитора либо иным способом, указанным в п. 16 индивидуальных условий настоящего Предложения. Неполучение Клиентом нового графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязанностей по настоящему Договору».

13. Изучим третью страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Рассмотрим пункт 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры»: «В случае отсутствия у Заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у Кредитора, Кредитор на основании заключенного с Заемщиком договора банковского счета открывает Заемщику счет (далее – Счет)». Нет ни слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

14. Изучим четвертую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Рассмотрим пункт 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора…»: «Не применимо». Нет ни одного слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

Записаться на бесплатную консультацию

15. Изучим тарифный план «Стандартный» от 18.03.2019 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

16. Изучим первую страницу тарифного плана банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Как Вы видите, при заключении Заемщиком Договора добровольного страхования жизни и здоровья – процентная ставка 11,9%. Без заключения Заемщиком Договора добровольного страхования жизни и здоровья (либо в случае расторжения ранее заключенного Договора добровольного страхования жизни и здоровья) – процентная ставка 17,9%. То есть, процентная ставка увеличивается с 11,9% до 17,9% годовых.

  • Перед возвратом страховки Уралсиб, клиент заключает новую страховку в другой страховой компании.
  • Новая страховка отвечает требованиям банка Уралсиб.
  • Новая страховка заключена в страховой компании, которая аккредитована в банке Уралсиб.

17. Изучим вторую страницу тарифного плана банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Ничего интересного данная страница для возврата страховки Уралсиб не содержит.

Записаться на бесплатную консультацию

18. Изучим информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредитов от 04.03.2019 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

19. Изучим первую страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Первая страница данного документа ничего интересно для возврата страховки Уралсиб не содержит.

20. Изучим вторую страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

На второй странице информации об условиях предоставления, использования и возврата кредитов обратите внимание на подсудность споров: «Все споры по договорам, в том числе касающиеся их изменения, исполнения, прекращения или недействительности, разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».

Записаться на бесплатную консультацию

21. Изучим третью страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Полная стоимость кредита при страховании клиентом жизни и здоровья – 11.89%. Процентная ставка без страхования клиентом жизни и здоровья выше.

22. Изучим памятку по потребительскому кредиту от 22.08.2018 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Данная памятка содержит общую информацию и советы для клиента при получении потребительского кредита. Не поленитесь! Потратьте 10 минут и внимательно прочитайте памятку.

23. Изучим первую страницу памятки банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

До заключения кредитного договора у вас есть право на получение от банка своевременной достоверной информации. Данное право вам дано статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Вы можете запросить и получить в банке следующую информацию: размер кредита; график погашения кредита; полная стоимость кредита и т.д.

Изучите условия кредитования. Обратите внимание на ссылки. Запросите и изучите информацию об этих тарифах в банке. Изучите предложение нескольких банков.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. По возможности возьмите кредитный договор домой.

24. Изучим вторую страницу памятки банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Второй абзац на второй странице памятки содержит порядок получения разъяснений и документов у сотрудников банка, в том числе с участием территориального учреждения Банка России. Полезная информация для клиентов для возврата страховки Уралсиб.

Читайте также:  Выгодоприобретатель по закону в договоре страхования

Когда вы оставляете в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления о данном факте.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны.

Записаться на бесплатную консультацию

25. Изучим общие условия предоставления, использования и возврата кредита от 22.08.2018 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Данные условия являются неотъемлемой частью вашего кредитного договора. Поэтому читать и изучать вам их необходимо перед подписанием кредитного договора.

26. Изучим шестую страницу общих условий банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Обратите внимание на определения: индивидуальные условия договора, кредитный договор, общие условия договора.

  • Индивидуальные условия договора – предложение, адресованное Заемщиком Кредитору, о заключении кредитного договора и содержащее все существенные условия кредитования Заемщика, согласованные Кредитором и Заемщиком индивидуально.
  • Кредитный договор – договор между Кредитором и Заемщиком о предоставлении потребительского кредита физическому лицу в соответствии с Общими условиями договора и Индивидуальными условиями договора.
  • Общие условия договора – настоящие Общие условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ».

27. Изучим информацию на сайте банка.

Рассмотрим информацию на сайте www.uralsib.ru: «Участие в программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО «БАНК УРАЛСИБ» потребительского кредита. Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для изменения условий потребительского кредитования или для отказа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению Вы можете страховаться в любых страховых организациях».

Давайте прочитаем еще раз предпоследнее предложение: «Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для изменения условий потребительского кредитования или для отказа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитовании».

Перед возвратом страховки Уралсиб (по кредитному договору с повышением процентной ставки по кредиту) Вам необходимо оформить аналогичную страховку в новой страховой компании.

Перечень аккредитованных страховых компаний страхованию жизни от несчастных случаев и болезней ограничен у банка «Уралсиб» всего двумя страховыми компаниями. Поэтому используем рассматриваемое последнее предложения для выбора страховой компании для заключения новой страховки перед возвратом страховки Уралсиб (по кредитному договору с увеличением процентной ставки по кредиту). То есть, выбираем любую страховую компанию.

Единственное – я бы выбирал все-таки страховую компанию из аккредитованных банком «Уралсиб», но не по страхованию жизни, а например, по страхованию КАСКО (16 аккредитованных страховых компаний).

28. Рассмотрим ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе).

Изучим п. 10 ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе): «При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации».

Итак, очень интересная статья ФЗ о потребительском кредите (займе), имеющая самое важное значение для возврата страховки Уралсиб без повышения процентной ставки по кредиту (по кредитным договорам с повышением процентной ставки по кредиту после возврата страховки). Давайте выделим из нее самое важное и поймем ее практическое применение в рамках возврата страховки Уралсиб.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-1 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, с 1 января 2018 года вступают в силу новые правила по «периоду охлаждения», в рамках которых клиент-физическое лицо вправе отказаться от договора страхования (полис) в течение 14 календарных дней с момента его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, с возвратом страховой премии или ее части.

  • Главная
  • Частным клиентам
  • Компания
  • Период охлаждения

Новые правила действует для договоров страхования (полисов), заключенных с 1-го января 2018 года. Для договоров страхования (полисов), заключенных до указанной даты, продолжают действовать прежние сроки «периода охлаждения»: 5 рабочих дней с момента заключения договора (полиса).

Читайте также:  Какой новый отчет нужно сдавать в пенсионный

Данное требование не распространяется на:

  • договор страхования (полис) по которому произошло событие, имеющее признаки страхового случая;
  • добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Новый порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, если это предусмотрено условиями страхования, и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Отказ от договора страхования (полиса) осуществляется на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования в «период охлаждения» (далее – заявление). Договор страхования (полис) считается расторгнутым с даты его заключения, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом).

Денежные средства возвращаются страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления страховой компанией.

Для отказа от договора страхования (полиса) в «период охлаждения» клиенту необходимо заполнить заявление по образцу и отправить его страховой компании почтовым отправлением по адресу: 117342, Москва, ул. Профсоюзная, 65к1, 14-ый этаж, пом. 1401.

Днем подачи заявления считается:

  • день вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
  • при направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления или дата передачи курьерской службе;

Обращаем ваше внимание, что, приложив копию договора страхования (полиса), копию документа, подтверждающего уплату страховой премии (страхового взноса), иные документы (при наличии) к заявлению, вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной вами страховой премии.

В случае подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты заключения вашего договора страхования (полиса), он прекратит свое действие, и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования (полисом), включая урегулирование убытков.

Перед выдачей кредита банк проверяет каждого заемщика через запрос в БКИ и собственную службу безопасности. Все, что входит в проверку — это Ваша кредитная репутация, которая не может быть испорчена из-за возврата страховки.

Более подробно – здесь (нажмите и перейдете на статью).

Что из себя представляет кредитная история:

— титульная часть (идентификационные данные);

— основная часть (сведения о кредитном договоре (номер, сумма, проценты, график погашении и т.д.);

— информационная часть (отметки об обращениях заемщика с заявками на кредиты и случаях просрочки оплат);

— дополнительная часть (информация, доступная только заемщику).

Кредитная история не содержит пунктов о дополнительном страховании (ФЗ № 218-ФЗ от 30.12.2004г.), была ли у Вас оформлена страховка или кредит выдавался без нее.

Информация о том, что клиент возвращал свои деньги за страховку через суд не передается в бюро кредитных историй, не фиксируется службой безопасности банка, то есть репутация клиента в кредитной истории зависит только от платежеспособности заемщика (того, как заемщик платил и платит сейчас по своим кредитам).

По закону Вы можете заглянуть в свою кредитную историю 1 раз в год и удостовериться в написанном выше.

Согласно нашему законодательству пункта с содержанием: «В случае отказа от страхования жизни и здоровья — заемщик обязан погасить кредит досрочно» в кредитном договоре нет и быть не может.

Более подробно – здесь (нажмите и перейдете на статью).

Список ситуаций, при которых банк может потребовать досрочного погашения кредита, прописан в кредитном договоре и ГК РФ, основная причина — задолженность по кредитному договору.

При этом требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту — это кардинальная мера, как правило, банки выставляют данное требование в суде.

— кредитный договор или индивидуальные условия кредита;

— документы по страхованию (полис / договор / программа / условия страхования);

Также могут понадобиться:

— документы по другим дополнительным услугам, оформленным банком;

— выписка с кредитного счета за первый месяц (если нет документов по страхованию);

— справка о погашении кредита (если кредит был погашен досрочно).

При этом, если у Вас на руках есть только кредитный договор – мы тоже можем Вам помочь: возможно в кредитном договоре есть все данные по страховке и недостающие документы можно запросить в банке, образец заявления мы Вам предоставим.

Ссылка на основную публикацию
Увольнение со службы 5 букв сканворд
Последняя бука буква "д" Ответ на вопрос "Увольнение со службы ", 5 букв: абшид Альтернативные вопросы в кроссвордах для слова...
Требования к оформлению гарантийного письма
Что такое гарантийное письмо, как правильно его составить, образцы написания гарантийного письма. Гарантийное письмо представляет собой документ, который подтверждает намерения...
Требования к оформлению служебной записки
Служебная записка – наиболее распространенная форма общения между сотрудниками внутри предприятий и организаций. Можно сказать, что это своего рода информационно-справочный...
Увольнение со службы в органах внутренних дел
Дата вопроса: 27.09.2016 Автор: Сергей 23.09.2016 г. написал рапорт на пенсию по выслуге лет, в ОК сказали , что надо...
Adblock detector