Причины отказа в кредите беларусбанк

Причины отказа в кредите беларусбанк

Не получается взять кредит в банке? Отказ? Снова отказ? Ваша кредитная история оценена как плохая? В дополнение ко всему многообразие кредитных предложений и завуалированность их условий окончательно Вас запутала. Выход диктует время, и этот выход — кредитный брокер. Он и консультант, и посредник, и помощник.

В рамках сегодняшней дискуссии мы выясним, кому и как может быть полезен кредитный брокер, а также в каких случаях без него обойтись практически невозможно. Помогут нам в этом финансовый аналитик Наталья Романовская и директор группы компаний АвтоТрейдЛизинг Наталья Руденко.

«Плюсы и минусы бывают y батареек, a я идеальная!»

Чтобы разобраться, какие же плюсы и минусы есть в сотрудничестве с кредитным брокером, выслушаем мнение независимого финансового аналитика Натальи Романовской.

«Что важно для людей в кризисные времена? Правильно, это экономия, причем экономия как времени, и денег. Белорусы (уверена, что мы в этом не одиноки) поголовно «отказываются» читать кредитные договора до момента их подписания. Это главная ошибка, которая затягивает их в крепкие сети «хитрых» условий «прозрачных» кредитных продуктов.

Выгодно сориентироваться в многообразии предложений на рынке сегодня может помочь либо кредитный брокер, либо советчик с большим опытом «из своих». Сэкономить деньги — значит избежать кредитных ловушек (комиссий за «обналичку», обслуживание или страховку), которые в момент могут увеличить видимую ставку по кредиту в 32% до уровня в 50−70%. И это при том, что реальная рыночная цена заемных средств сейчас стартует от 22% годовых.

Можно днями обивать пороги банков в надежде получить необходимые деньги, потерять много времени и ничего не добиться. А можно предоставить эту «головную боль» специально обученным людям — и деньги в кошельке будут, и нервы в порядке.

Нужно ли говорить о том, что сотрудничество с профессиональным кредитным брокером значительно увеличивает шансы на успех при попытке получения кредита. Чтобы помочь в решении проблемы нужно оказаться внутри нее и искать выход, словно лично для себя.

Есть, конечно, один минус, причем весьма спорный, — оплата услуг брокера. Как говорил Михалков, — «Любишь кататься — люби и саночки возить!». Спокойствие, быстрота и комфорт — они этого стоят.

Отказал банк? Попробуйте зайти с фланга!

​ О тонкостях работы кредитного брокера нам рассказала Наталья Руденко, директор одной из лидирующих на рынке брокерских услуг группы компаний АвтоТрейдЛизинг, зарекомендовавший себя как надежный партнер своих многочисленных благодарных клиентов:

«На фоне огромного спроса на банковские кредитные продукты и востребованности квалифицированной помощи важно знать, насколько большими возможностями обладают кредитные брокеры. Есть огромный перечень банковских кредитов со своими условиями, своими подводными камнями и особенностями предоставления. Хороший специалист, зарекомендовавший себя как профессионал своего дела, эти тонкости знать обязан. В противном случае он не сможет помочь своему клиенту в выборе наиболее выгодного кредита и со временем останется за бортом «рыночного локомотива».

Как сказал Гиппель: «Кто много знает, тот гибок; кто знает что-либо одно, тот горд». Кредитный брокер обязан знать много, особенно о своем клиенте. Правильно применяя полученную информацию, он максимально приблизит клиента к успеху.

Не секрет, что каждый банк оценивает своего клиента на предмет платежеспособности и рисков. Скоринговая или балльная системы оценки в каждом банке свои, нет единого стандарта. Следовательно, и требования к кредитополучателям в каждом банке разные — где-то жестче, где-то лояльнее. Количество детей в семье, минимально необходимый доход, требования к кредитной истории, настройка автоматизированной проверки, — все это в каждом банке построено по-своему. Любой из выше озвученных факторов может повлиять на автоматический отказ, если предварительно ситуацию не изучить.

Допустим Вам необходимо получить кредит, вы изучили предложения на рынке, обратились в один банк — отказ, во второй — снова отказ. Становится очень велика автоматическая вероятность отказа. Автоматизированная система оценки клиента даже не пропустит вашу заявку дальше первого этапа, так как предыдущие отказы фиксируются в вашей кредитной истории. Итог — вы не знаете причину отказов , не знаете куда идти и что с этим делать.

Более того во время небольших зарплат населения в некоторых банках ужесточились требования к минимальному уровню дохода. Цифры могут отличаться даже в пределах одного банка, в зависимости от региона, где расположен кредитный отдел. Итог — не имея этих сведений можно обратиться не в тот банк и опять-таки получить отказ.

Выход есть — это кредитный брокер. Ему по специфике работы положено знать особенности скоринговых систем банков, знать требования, которые каждый из банков предъявляет к потенциальным кредитополучателям. Если причина отказа банка кроется в «неизвестной» просроченной кредитной задолженности, которая тянется у клиента с давнего времени, — кредитный брокер это увидит. Если же проблема в минимальном требуемом доходе — брокер отправит заявку в тот банк, где заявку будут рассматривать, а не дадут автоматический отказ. Проблема станет решаемой.

Это работа, ежедневная, ежечасная работа, которая обязывает специалиста всегда быть в курсе последних изменений, держать руку на пульсе. Сила сегодня в знаниях и мобильности, способности посодействовать, на первый взгляд, не самому желанному кредитополучателю в достижении его цели.

В условиях крупных рыночных рисков, «перестраховок» банков кредитный брокер — это помощник, это эксперт, это хороший друг. Важно не просто знать информацию, важно уметь ей пользоваться. Мы и наши специалисты это хорошо понимаем, благодаря чему и являемся одним из лидеров в данном сегменте рынка сегодня".

Выводы: Результат сегодняшней дискуссии, как счет в футболе — 5:1, то есть пять «за» и одно, весьма спорное, «против».

Читайте также:  Пришло судебное решение по кредиту что делать

1. Экономия времени и денег

Оплата услуг брокера за информацию о «хитростях» кредитных продуктов, за получение максимально выгодных условий кредитования в обозначенные сроки

2. Подбор лучшего кредитного продукта

3. Гарантия получения кредита выше

4. Индивидуальный подход к каждому клиенту

5. Знания и умение их применять

Безусловно, идеальных вещей не существует, но почти идеальные — сегодня это реальность.

Вы можете связаться со специалистами группы компаний АвтоТрейдЛизинг и оценить свои кредитные возможности по телефонам +375 29 888 3222 (мтс), +37544 700 27 27 (велком) или по удобному для вас адресу .

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.
Читайте также:  Право безвозмездного срочного пользования земельным участком

  • Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  • Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  • Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  • Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  • Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  • Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.
  • Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Читайте также:  Юрист по гражданским спорам

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
    2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
    3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
    4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
    5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

    389 14.03.2018 11:58

    Как правило, решению взять кредит предшествует оценка рисков и расчет издержек. Однако даже при самой тщательной подготовке и безупречной репутации клиент банка не застрахован от получения отрицательного ответа.

    Отказ – законное право финансового учреждения, которое в принятии решения опирается на внутреннюю систему скоринга данных и верификации клиента, а также собственные подходы к рассмотрению заявки соискателя.

    Отклонение запроса на выдачу кредита выносится безапелляционно, то есть заявитель не имеет права оспорить или иным образом повлиять на решение банка. Кроме того, кредитор не информирует и не уведомляет клиента о причинах принятого им решения, что может создавать некоторое недопонимание ситуации.

    Возможные причины отказа в кредитном займе

    Специалисты обращают внимание на то, что современные системы проверки, внедренные в белорусских банках, работают максимально эффективно и учитывают самые разные аспекты как указанные заемщиком в заявке, так и выявленные в ходе запросов в различные базы данных. К наиболее вероятным причинам, способным спровоцировать отказ в кредите, относятся:

    1. Выявление просрочек по действующим кредитным обязательствам. Наличие задолженности – фактор, свидетельствующий о безответственном отношении к обязательствам. При этом система не проводит идентификации выявленной просрочки: заемщик может иметь реальные долги перед банком или же просто техническую недоплату в несколько копеек.
    2. Наличие претензий со стороны кредиторов по закрытым кредитам. Запрос в кредитный регистр НБ позволяет получить сведения о кредитной истории заемщика. Если в ней обнаруживаются порочащие сведения: факты просрочек, неплатежей, невозврата и другие, то рассчитывать на новый кредит просто не имеет смысла.
    3. Наличие непогашенного долга (долгов). Использование кредитов, кредитных линий, овердрафта по зарплатной карте – все это создает нагрузку на бюджет человека. Дополнительная ссуда может снизить платежеспособность и подвергнуть кредитора рискам. В этом случае стоит обратить внимание не на потребительский кредит, а на услугу рефинансирования.
    4. Недостаточный уровень дохода. Если запросы и ожидания заемщика оказываются завышенными, то есть ежемесячный платеж будет превышать доступный максимум, то банк не будет идти на риски и выдавать кредит.
    5. Отсутствие кредитной истории. Для некоторых банков этот факт является основанием для отказа, так как у него нет возможности убедиться в надежности клиента.

    Как увеличить шансы на получение кредита

    Чтобы снизить вероятность отказа в получении финансовой помощи следует учитывать ожидания кредиторов. В качестве практических шагов, увеличивающих шансы на одобрение заявки, рационально:

    • контролировать своевременность выполнения взносов по действующим кредитам и следить за отсутствием просрочек;
    • предоставлять на рассмотрение исключительно правдивые данные;
    • закрыть невостребованные кредитные карты и отказаться от овердрафта;
    • перед обращением за крупным займом воспользоваться небольшими ссудами (для формирования КИ);

    Также внимательно изучите требования банков по тому или иному кредитному предложению. Здесь это, к примеру, можно на сайте https://creditportal.by/.

    Понимая стремления банка-кредитора снизить кредитные риски, а также следуя предоставленным рекомендациям, можно существенно снизить риски отказа и увеличить шансы на одобрение запрошенного лимита.

    Общество с ограниченной ответственностью «Кредит портал бай», УНП 192962214

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ссылка на основную публикацию
    Принимать рекомендации т е юридические акты предусматривающие
    Порядок принятия и юридическая сила решений международных организаций Решения международных организаций принимаются их органами. Решение международной организации можно определить как...
    Приказ 751 н министерства здравоохранения
    Приказ, Министерство здравоохранения Российской Федерации, 26 декабря 2016, № 751н PDF, 1.8 МБ Опубликован 01 июня 2016, 17:34 Обновлён 01...
    Приказ 833 мо рф страховые выплаты военнослужащим
    Страховые выплаты военнослужащим осуществляются в соответствии с законом об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих. Федеральный закон 28 марта...
    Принудительное взыскание задолженности по кредиту
    Многие граждане, так или иначе, являются должниками. Задолженности также постоянно возникают и между юридическими лицами. В большинстве случаев деньги удается...
    Adblock detector